Vay mua nhà dễ thở hơn, ngân hàng tung loạt ưu đãi lãi suất

Thị trường tín dụng mua nhà đang chứng kiến cuộc cạnh tranh mới giữa các ngân hàng khi nhiều nhà băng liên tục tung ra các gói vay với ưu đãi về lãi suất, thời hạn vay và tỷ lệ cho vay.

Vietcombank mới đây triển khai gói vay mua nhà tại các dự án bất động sản đã được cấp giấy chứng nhận, quyền sở hữu rõ ràng. Khách hàng được giảm tối đa 1 điểm %/năm so với khoản vay thông thường, thời hạn vay lên tới 35 năm và tỷ lệ cho vay tối đa 100% giá trị căn nhà.

Gói tín dụng có quy mô 20.000 tỷ đồng, áp dụng đến hết ngày 31/3/2027 hoặc khi giải ngân hết hạn mức.

Trong khi đó, VIB cạnh tranh bằng cách kéo dài thời gian cố định lãi suất. Ngân hàng áp dụng lãi suất ưu đãi cố định tới 5 năm cho khách hàng cá nhân vay mua bất động sản, vay bù đắp tiền mua bất động sản, vay tái tài trợ hoặc vay xây dựng, sửa chữa nhà.

Thời gian cố định lãi suất 5 năm được VIB giới thiệu là dài hơn đáng kể so với mức phổ biến 1-2 năm trên thị trường. Khách hàng vay mua bất động sản còn có thể được giảm thêm 0,2-0,4 điểm %/năm thông qua gói hỗ trợ lãi suất VIB Up, tùy điều kiện chương trình.

TPBank cũng triển khai chính sách ưu đãi đối với các khoản vay mua bất động sản và vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm. Một số sản phẩm có thể được giảm tối đa 1,2 điểm % so với mức hiện hành, tùy khoản vay và điều kiện áp dụng.

Lãi suất vẫn cao, có nơi trên 13%/năm

Dù các chương trình ưu đãi xuất hiện dày hơn, chi phí vay mua nhà vẫn chưa thực sự rẻ.

Theo số liệu từ DKRA Consulting, lãi suất cho vay mua nhà với khoản vay cố định 12-24 tháng tại 11 ngân hàng thương mại hiện phổ biến khoảng 10,9%/năm.

Một số ngân hàng áp dụng mức lãi suất cố định 12 tháng lên tới 11-13%/năm. Ở chiều ngược lại, chỉ một số ít nhà băng duy trì mức dưới 10% như HDBank 9,8%, VietBank 9,5% và Woori Bank 9,3%.

Đặc biệt, người vay cần lưu ý mức lãi suất quảng bá trong các chương trình ưu đãi thường chỉ áp dụng trong một khoảng thời gian nhất định, phổ biến từ 6-24 tháng. Sau đó, khoản vay có thể chuyển sang lãi suất thả nổi và được điều chỉnh theo công thức, biên độ mà ngân hàng quy định.

Với những khoản vay kéo dài 15-30 năm, chênh lệch lãi suất sau thời gian ưu đãi có thể tác động đáng kể đến tổng chi phí mà người mua nhà phải trả.

Ngân hàng có thêm dư địa giảm lãi vay?

Một tín hiệu đang được chú ý là tốc độ huy động vốn của hệ thống ngân hàng đã vượt tốc độ tăng trưởng tín dụng.

Theo Thứ trưởng Bộ Tài chính Trần Quốc Phương, tính đến ngày 22/8, huy động vốn bằng đồng Việt Nam của hệ thống tổ chức tín dụng tăng 8,77% so với đầu năm, cao hơn mức tăng 8,38% của tín dụng.

Diễn biến này trái ngược với giai đoạn 2021-2025, khi tín dụng thường tăng nhanh hơn huy động, với mức chênh lệch bình quân khoảng 3,8 điểm % mỗi năm, tạo ra khoảng cách khoảng 2 triệu tỷ đồng.

Việc huy động vốn tăng nhanh hơn tín dụng cho thấy nguồn vốn trong hệ thống ngân hàng đang có dấu hiệu cân bằng hơn. Nếu xu hướng này tiếp tục, thanh khoản của các ngân hàng có thể được cải thiện và tạo thêm dư địa để triển khai các chương trình tín dụng với lãi suất cạnh tranh hơn.

Tuy nhiên, với người mua nhà, mức lãi suất sau thời gian ưu đãi vẫn là yếu tố quan trọng hơn mức lãi suất ban đầu. Người vay cần tính toán cả kịch bản lãi suất thả nổi tăng trở lại trước khi quyết định vay dài hạn.