TPBank tung gói tín dụng 8.000 tỷ đồng, ưu tiên doanh nghiệp xuất nhập khẩu và SME

Theo chương trình, 5.000 tỷ đồng được TPBank dành cho các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực xuất nhập khẩu, bao gồm cả nguồn vốn bằng VND và USD. Thời gian ưu đãi lãi suất kéo dài tới 9 tháng, với hạn mức được thiết kế theo quy mô doanh số xuất nhập khẩu, từ 500.000 USD đến trên 10 triệu USD.

Việc tập trung nguồn vốn vào nhóm doanh nghiệp này diễn ra trong bối cảnh biến động tỷ giá và chi phí vốn có thể tạo thêm áp lực lên dòng tiền trong suốt chu kỳ thực hiện đơn hàng. Nguồn vốn linh hoạt vì vậy có vai trò hỗ trợ doanh nghiệp chủ động hơn trong thanh toán, nhập hàng và duy trì hoạt động xuất khẩu.

Đáng chú ý, trong tổng hạn mức trên, 2.000 tỷ đồng được dành riêng cho doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ (WSMEs), đi kèm chính sách giảm thêm 0,2 điểm %/năm lãi suất. Đây là nhóm được ngân hàng xác định là một trong những phân khúc trọng tâm của chương trình.

Bên cạnh doanh nghiệp xuất nhập khẩu, TPBank dành thêm 3.000 tỷ đồng cho nhóm doanh nghiệp siêu nhỏ và nhỏ. Theo phân loại của chương trình, doanh nghiệp siêu nhỏ có doanh thu dưới 15 tỷ đồng, trong khi doanh nghiệp nhỏ có doanh thu từ 15-80 tỷ đồng.

Đây là nhóm thường gặp nhiều hạn chế hơn trong tiếp cận tín dụng do quy mô tài sản bảo đảm, hồ sơ tài chính và khả năng đáp ứng các yêu cầu cấp tín dụng. TPBank cho biết sẽ áp dụng các phương án cấp tín dụng linh hoạt hơn, trong đó có hình thức dựa trên điểm xếp hạng hoặc cho vay nhanh với tài sản bảo đảm như bất động sản, ô tô.

Đáng chú ý, doanh nghiệp có thể chủ động giải ngân trực tuyến trên ứng dụng TPBank Biz với biên độ lãi suất ưu đãi từ 1,9%/năm. Ngân hàng đồng thời đưa ra lựa chọn cố định lãi suất từ 9,9%/năm và giảm thêm 0,2 điểm %/năm đối với khách hàng hiện hữu có lịch sử giao dịch tốt.

Như vậy, thay vì phân bổ nguồn vốn theo một chương trình chung, gói tín dụng 8.000 tỷ đồng được TPBank chia theo từng nhóm nhu cầu và đặc điểm doanh nghiệp. Với doanh nghiệp xuất nhập khẩu, trọng tâm là nguồn vốn VND và USD cùng thời gian ưu đãi dài hơn; trong khi nhóm SME được hướng tới các phương thức cấp tín dụng linh hoạt và số hóa quy trình giải ngân.

Theo bà Nguyễn Lan Hương, Giám đốc Khối Khách hàng doanh nghiệp TPBank, SME là lực lượng đông đảo nhưng cũng dễ chịu tác động về dòng tiền khi thị trường biến động. Vì vậy, ngân hàng tập trung tối ưu quy trình cấp tín dụng để doanh nghiệp có thể tiếp cận và giải ngân vốn kịp thời, đặc biệt trong giai đoạn cao điểm kinh doanh cuối năm.

Ở góc độ thị trường, việc ngân hàng dành nguồn vốn ưu đãi cho khu vực doanh nghiệp tư nhân cho thấy tín dụng đang được định hướng nhiều hơn vào các hoạt động sản xuất, kinh doanh và những nhóm doanh nghiệp có nhu cầu vốn thực tế. Với doanh nghiệp, yếu tố quan trọng không chỉ nằm ở quy mô hạn mức mà còn ở khả năng tiếp cận vốn, tốc độ giải ngân và mức độ ổn định của chi phí tài chính trong suốt chu kỳ kinh doanh.

Trong bối cảnh nhu cầu vốn thường tăng mạnh vào những tháng cuối năm, các chương trình tín dụng có thời hạn và điều kiện phù hợp có thể giúp doanh nghiệp chủ động hơn về dòng tiền, đồng thời giảm áp lực chi phí vốn trong quá trình mở rộng hoạt động.