Tín dụng SME tăng 12,4%, cao hơn mức tăng chung của nền kinh tế

Thông tin được Phó thống đốc Ngân hàng Nhà nước Nguyễn Ngọc Cảnh cho biết tại Hội nghị "Tăng cường khả năng tiếp cận vốn tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa", ngày 18/9.

Theo đó, tính đến ngày 28/8, dư nợ tín dụng đối với nền kinh tế đạt gần 20,5 triệu tỷ đồng, tăng 10,24% so với cuối năm 2025.

Đối với khu vực SME, hơn 100 tổ chức tín dụng đang có dư nợ cho vay, với tổng dư nợ trên 4,1 triệu tỷ đồng, tăng 12,4%. Quy mô này tương đương khoảng 20% tổng dư nợ tín dụng của nền kinh tế.

Hơn 400.000 tỷ đồng tín dụng ưu đãi

Cùng với tăng trưởng dư nợ, các ngân hàng đang mở rộng các chương trình cho vay ưu đãi dành cho doanh nghiệp nhỏ và vừa.

Theo Ngân hàng Nhà nước, sau hơn một tháng triển khai chỉ đạo về chương trình tín dụng ưu đãi trong tháng 8, số ngân hàng tham gia tăng từ 4 lên 19. Tổng quy mô các chương trình, sản phẩm tín dụng ưu đãi đạt hơn 407.000 tỷ đồng, gần gấp đôi mức 220.000 tỷ đồng đăng ký ban đầu.

Các khoản vay thuộc chương trình được áp dụng lãi suất thấp hơn tối thiểu 1 điểm phần trăm mỗi năm so với lãi suất cho vay bình quân cùng kỳ hạn. Một số chương trình có mức ưu đãi thấp hơn 1-2 điểm phần trăm.

Ông Nguyễn Xuân Bắc, Phó vụ trưởng phụ trách Vụ Tín dụng các ngành kinh tế (Ngân hàng Nhà nước), cho biết một trong những yếu tố hỗ trợ SME tiếp cận vốn là hệ số rủi ro đối với các khoản phải đòi của nhóm doanh nghiệp này được quy định ở mức 85-90%, thấp hơn mức từ 100% trở lên đối với một số nhóm doanh nghiệp khác.

Tuy nhiên, khả năng tiếp cận vốn của SME vẫn gặp một số trở ngại. Theo Ngân hàng Nhà nước, nhiều doanh nghiệp có quy mô nhỏ, vốn chủ sở hữu hạn chế và năng lực quản trị chưa đồng đều. Thông tin về tài chính, dòng tiền chưa đầy đủ, minh bạch, trong khi một số phương án kinh doanh chưa đáp ứng yêu cầu của tổ chức tín dụng.

Đánh giá tín dụng dựa nhiều hơn vào dòng tiền

Tại hội nghị, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Phạm Đức Ấn yêu cầu các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước tiếp tục rà soát, hoàn thiện cơ chế, chính sách tín dụng nhằm tạo điều kiện cho SME tiếp cận vốn.

Ngân hàng Nhà nước sẽ nghiên cứu xây dựng đề án thí điểm phân tích dữ liệu dòng tiền phục vụ hoạt động thông tin tín dụng, qua đó hỗ trợ đánh giá khả năng tiếp cận vốn của doanh nghiệp.

Với các tổ chức tín dụng, Thống đốc yêu cầu chủ động nắm bắt nhu cầu vốn, cải tiến quy trình và rút ngắn thời gian xét duyệt khoản vay trên cơ sở tuân thủ quy định.

Việc đánh giá tín dụng được định hướng dựa nhiều hơn vào phương án sản xuất kinh doanh, dòng tiền, lịch sử tín dụng, năng lực quản trị và dữ liệu của doanh nghiệp, thay vì phụ thuộc chủ yếu vào tài sản bảo đảm.

Các ngân hàng cũng được yêu cầu tăng cường thẩm định, giám sát khoản vay, đánh giá doanh nghiệp trong mối quan hệ với chuỗi giá trị và phát triển các sản phẩm phù hợp với đặc thù của từng nhóm SME, ngành và lĩnh vực.

Bên cạnh các khoản vay truyền thống, Ngân hàng Nhà nước khuyến khích tổ chức tín dụng phát triển bảo lãnh, bao thanh toán, cho thuê tài chính, tài trợ chuỗi cung ứng và các sản phẩm tài chính số.

Các ngân hàng cũng được yêu cầu tiếp tục tiết giảm chi phí, tăng năng suất và đẩy mạnh số hóa để ổn định, phấn đấu giảm lãi suất cho vay. Việc hợp tác với các tổ chức quốc tế để bổ sung nguồn vốn ưu đãi cũng được khuyến khích nhằm giảm chi phí vốn cho doanh nghiệp nhỏ và vừa.