NHNN lưu ý người dân: Mua bán vàng từ 20 triệu đồng phải qua tài khoản

Trong bối cảnh hoạt động thanh tra, kiểm tra thị trường vàng tiếp tục được đẩy mạnh, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Chi nhánh Khu vực 1 vừa phát đi khuyến cáo đối với người dân và doanh nghiệp kinh doanh vàng, đặc biệt nhấn mạnh quy định thanh toán qua tài khoản đối với các giao dịch có giá trị từ 20 triệu đồng trở lên.

Theo NHNN Chi nhánh Khu vực 1, người dân chỉ nên thực hiện mua bán vàng miếng tại các ngân hàng thương mại và doanh nghiệp được cơ quan quản lý cấp phép. Đồng thời, đối với các giao dịch mua bán vàng có tổng giá trị từ 20 triệu đồng trở lên trong cùng một ngày của một khách hàng, việc thanh toán phải được thực hiện thông qua tài khoản thanh toán theo đúng quy định hiện hành.

Khuyến cáo được đưa ra trong bối cảnh cơ quan quản lý tiếp tục tăng cường các biện pháp giám sát nhằm nâng cao tính minh bạch của thị trường vàng, đồng thời phòng ngừa các hành vi rửa tiền, gian lận tài chính và vi phạm pháp luật trong hoạt động kinh doanh vàng.

Theo NHNN, cơ quan này được Chính phủ giao thực hiện thống nhất quản lý nhà nước đối với hoạt động kinh doanh vàng. Trong hơn một thập kỷ qua, khung pháp lý của thị trường vàng liên tục được hoàn thiện nhằm hạn chế tình trạng "vàng hóa" nền kinh tế, ổn định thị trường và bảo đảm an toàn hệ thống tài chính.

Một dấu mốc quan trọng là Nghị định 24/2012/NĐ-CP về quản lý hoạt động kinh doanh vàng. Đến năm 2025, Chính phủ tiếp tục ban hành Nghị định 232/2025/NĐ-CP sửa đổi, bổ sung một số quy định của Nghị định 24. Trong đó, một trong những thay đổi đáng chú ý là bổ sung yêu cầu thanh toán qua tài khoản đối với các giao dịch mua bán vàng từ 20 triệu đồng/ngày trở lên của một khách hàng.

Bên cạnh quy định về thanh toán, Nghị định mới cũng bãi bỏ cơ chế Nhà nước độc quyền sản xuất vàng miếng và tăng trách nhiệm quản lý đối với các doanh nghiệp sản xuất, kinh doanh vàng trang sức mỹ nghệ.

Theo NHNN Chi nhánh Khu vực 1, thời gian qua đơn vị đã phối hợp với Công an TP Hà Nội, cơ quan thuế và Sở Công Thương triển khai nhiều đợt thanh tra, kiểm tra hoạt động kinh doanh vàng trên địa bàn. Qua kiểm tra, cơ quan chức năng đã phát hiện một số vi phạm và chuyển hồ sơ đến cơ quan có thẩm quyền để xử lý theo quy định.

Các vi phạm chủ yếu liên quan đến công tác phòng chống rửa tiền, chế độ báo cáo thông tin, thay đổi mạng lưới kinh doanh vàng miếng nhưng không thực hiện đầy đủ thủ tục theo quy định. Một số trường hợp cũng bị phát hiện vi phạm về hóa đơn, chứng từ và nghĩa vụ thuế. Theo cơ quan quản lý, những tồn tại này cho thấy vẫn còn một bộ phận doanh nghiệp chưa thực hiện đầy đủ trách nhiệm tuân thủ pháp luật trong hoạt động kinh doanh vàng.

Đối với người dân, NHNN khuyến nghị cần chủ động tìm hiểu và tuân thủ các quy định mới. Việc mua bán vàng tại các tổ chức được cấp phép không chỉ giúp bảo đảm quyền lợi khi giao dịch mà còn hạn chế các rủi ro liên quan đến nguồn gốc hàng hóa, hóa đơn chứng từ và các tranh chấp phát sinh.

Đáng chú ý, khi thực hiện giao dịch mua bán vàng từ 20 triệu đồng trở lên trong cùng một ngày, khách hàng cần thanh toán thông qua tài khoản thanh toán của mình và tài khoản của doanh nghiệp kinh doanh vàng mở tại ngân hàng thương mại hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Theo NHNN, việc doanh nghiệp, ngân hàng và người dân nắm rõ các quy định mới không chỉ giúp giảm nguy cơ bị xử phạt vi phạm hành chính mà còn góp phần ngăn chặn các hành vi rửa tiền, gian lận tài chính, nâng cao tính minh bạch của thị trường vàng và bảo đảm an toàn cho hệ thống tài chính - ngân hàng.

Trong bối cảnh thị trường vàng đang thu hút sự quan tâm lớn của người dân và nhà đầu tư, việc tuân thủ các quy định mới được xem là một trong những yếu tố quan trọng để thị trường vận hành minh bạch, ổn định và hiệu quả hơn.