Thanh tra “điểm tên” nhiều rủi ro tín dụng tại các chi nhánh KienlongBank

Thanh tra Ngân hàng Nhà nước (NHNN) thời gian gần đây đã công bố hàng loạt kết luận thanh tra đối với nhiều chi nhánh của Ngân hàng TMCP Kiên Long (KienlongBank - mã chứng khoán: KLB), qua đó chỉ ra nhiều tồn tại trong hoạt động tín dụng và quản trị rủi ro tại các đơn vị này.

Mới đây, Thanh tra NHNN chi nhánh Khu vực 13 công bố kết luận thanh tra đối với 4 chi nhánh của KienlongBank gồm Tây Ninh, Tiền Giang, Long An và Đồng Tháp. Theo cơ quan thanh tra, các chi nhánh nhìn chung duy trì hoạt động ổn định, kinh doanh có lãi và ghi nhận tăng trưởng ở các chỉ tiêu huy động vốn, cho vay.

Công tác xử lý nợ xấu tại các đơn vị cũng được đánh giá đạt một số kết quả tích cực khi tỷ lệ nợ xấu được kéo giảm về mức an toàn theo khuyến cáo của NHNN. Tuy nhiên, cơ quan thanh tra đồng thời phát hiện nhiều hạn chế trong quá trình cấp tín dụng.

Các sai sót chủ yếu tập trung ở khâu thẩm định và xét duyệt cho vay, kiểm tra giám sát việc sử dụng vốn vay, xử lý nợ và phân loại nợ. Một số khoản vay được xác định chưa tuân thủ đầy đủ quy trình nội bộ cũng như quy định pháp luật trong hoạt động tín dụng.

Theo kết luận thanh tra, nguyên nhân chủ yếu xuất phát từ yếu tố chủ quan trong quá trình cấp tín dụng. Một số cán bộ chưa thực hiện đầy đủ việc thẩm định năng lực tài chính, mục đích vay vốn và khả năng trả nợ của khách hàng. Công tác hậu kiểm sau giải ngân tại một số trường hợp còn thiếu chặt chẽ, dẫn tới việc khách hàng sử dụng vốn sai mục đích nhưng chưa được phát hiện và xử lý kịp thời.

Không chỉ tại 4 chi nhánh nêu trên, trước đó Thanh tra NHNN cũng công bố kết luận thanh tra đối với KienlongBank Cà Mau và KienlongBank Lâm Đồng, qua đó tiếp tục chỉ ra nhiều vấn đề đáng chú ý liên quan tới hoạt động tín dụng.

Tại KienlongBank Cà Mau, theo Kết luận thanh tra số 13/KL-TTNH ban hành ngày 03/04/2026, chi nhánh này bị xác định cấp tín dụng cho khách hàng chưa đáp ứng đầy đủ điều kiện vay vốn theo quy định tại Thông tư 39/2016/TT-NHNN. Công tác thẩm định và phê duyệt cho vay được đánh giá chưa chặt chẽ, trong khi hoạt động kiểm tra, giám sát sử dụng vốn vay còn lỏng lẻo.

Thanh tra cũng phát hiện tồn tại trong hoạt động định giá và nhận tài sản bảo đảm, làm gia tăng rủi ro tín dụng. Đáng chú ý, danh mục cho vay tại chi nhánh được cho là tập trung vào một số khách hàng lớn, khiến mức độ phân tán rủi ro thấp và tiềm ẩn nguy cơ nếu phát sinh biến động bất lợi.

Theo cơ quan thanh tra, hệ thống kiểm tra, kiểm soát nội bộ và quản trị rủi ro tại KienlongBank Cà Mau chưa được triển khai đầy đủ và kịp thời. Việc tự kiểm tra, giám sát các khoản vay còn thiếu chặt chẽ, dẫn tới nguy cơ mất an toàn trong hoạt động tín dụng. Trước các vi phạm này, cơ quan thanh tra đã ban hành 3 quyết định xử phạt vi phạm hành chính đối với chi nhánh.

Trong khi đó, kết luận thanh tra ban hành ngày 04/03/2026 đối với KienlongBank Lâm Đồng cho thấy tỷ lệ nợ xấu tại chi nhánh ở mức cao, trong khi tốc độ tăng trưởng hoạt động còn chậm. Đáng chú ý, hoạt động tín dụng của chi nhánh phụ thuộc nhiều vào các khoản vay ngoài địa bàn, làm gia tăng rủi ro đối với danh mục cho vay.

Ngoài ra, công tác thẩm định, phê duyệt cho vay, quản lý tài sản bảo đảm và kiểm tra sử dụng vốn vay tại KienlongBank Lâm Đồng vẫn còn nhiều hạn chế. Thanh tra cũng phát hiện vi phạm trong phân loại tài sản có, phản ánh những bất cập trong kiểm soát chất lượng tín dụng.

Trên cơ sở kết quả thanh tra, NHNN đã yêu cầu các chi nhánh xây dựng phương án khắc phục, chấn chỉnh hoạt động cấp tín dụng, đồng thời tăng cường kiểm soát nội bộ và quản trị rủi ro nhằm bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng trong thời gian tới.