Không bị xử phạt nhưng hai chi nhánh ACB vẫn phải khắc phục loạt tồn tại sau thanh tra

Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 14 vừa công bố kết luận thanh tra đối với Ngân hàng TMCP Á Châu (mã chứng khoán: ACB) chi nhánh Trà Vinh và chi nhánh Bến Tre. Bên cạnh việc ghi nhận kết quả hoạt động tích cực, cơ quan thanh tra cũng chỉ ra một số tồn tại trong công tác thẩm định, phê duyệt và kiểm tra sau cho vay tại hai đơn vị.

Đối với ACB Trà Vinh, kết luận thanh tra cho thấy chi nhánh duy trì tăng trưởng về tổng tài sản, huy động vốn và dư nợ tín dụng qua các năm, hoạt động kinh doanh có lãi. Các nghiệp vụ ngoại hối và chuyển tiền ra nước ngoài được thực hiện đúng quy định, đồng thời đơn vị cơ bản chấp hành các quy định của pháp luật và Ngân hàng Nhà nước trong quá trình hoạt động.

Tuy nhiên, cơ quan thanh tra xác định công tác thu thập hồ sơ, tài liệu và số liệu phục vụ thẩm định, xét duyệt khoản vay tại một số trường hợp chưa đầy đủ. Việc kiểm tra sau cho vay và định giá lại tài sản bảo đảm cũng còn hạn chế, dẫn đến chưa nhận diện kịp thời các nguy cơ rủi ro để đưa ra biện pháp phòng ngừa và xử lý phù hợp.

Theo kết luận, nguyên nhân chủ yếu xuất phát từ việc cán bộ phụ trách khoản vay và cấp phê duyệt chưa thực sự chú trọng việc đánh giá thực tế cũng như thu thập đầy đủ hồ sơ làm căn cứ quyết định cấp tín dụng. Một số khâu trong quá trình kiểm tra, giám sát và theo dõi việc sử dụng vốn vay chưa được thực hiện đầy đủ theo quy định.

Trách nhiệm đối với các tồn tại này được xác định thuộc về các cá nhân liên quan, gồm nhân viên quản lý hồ sơ vay vốn, lãnh đạo phòng nghiệp vụ, Giám đốc Phòng giao dịch Tiểu Cần và Ban Giám đốc ACB Trà Vinh theo phạm vi phụ trách.

Tại ACB Bến Tre, cơ quan thanh tra đánh giá chi nhánh thực hiện đúng các quy định về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng rủi ro, lãi suất và phí cho vay, giải ngân vốn, bảo lãnh, hoạt động ngoại hối và chuyển tiền ra nước ngoài.

Dù vậy, kết luận thanh tra cũng chỉ ra một số hạn chế trong hoạt động tín dụng. Công tác thẩm định, quyết định cho vay và kiểm tra sau cho vay tại một số hồ sơ chưa chặt chẽ, trong khi tài liệu phục vụ thẩm định và chứng minh mục đích sử dụng vốn vay còn thiếu hoặc chưa phù hợp.

Theo cơ quan thanh tra, nguyên nhân xuất phát từ việc cán bộ nghiệp vụ chưa tuân thủ đầy đủ quy trình trong quá trình thẩm định, kiểm tra và giám sát khoản vay. Đồng thời, công tác kiểm tra, giám sát của các cấp kiểm soát và phê duyệt tín dụng chưa kịp thời phát hiện, xử lý các thiếu sót phát sinh.

Trách nhiệm đối với các tồn tại tại ACB Bến Tre thuộc về các tập thể và cá nhân tham gia quá trình thẩm định, tái thẩm định, đề xuất, kiểm soát, phê duyệt và quản lý các khoản vay.

Đáng chú ý, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 14 không áp dụng biện pháp xử lý theo thẩm quyền đối với cả ACB Trà Vinh và ACB Bến Tre. Tuy nhiên, trên cơ sở kết quả thanh tra, cơ quan này đã đưa ra các kiến nghị nhằm khắc phục tồn tại, nâng cao hiệu quả quản trị rủi ro và tăng cường tuân thủ quy định pháp luật. Theo đó, ACB Trà Vinh được yêu cầu thực hiện 4 kiến nghị, trong khi ACB Bến Tre phải triển khai 3 kiến nghị theo yêu cầu của cơ quan thanh tra.