Lãi suất huy động giảm, tiền đề cho ngân hàng hạ chi phí vốn

Hàng loạt ngân hàng đồng loạt giảm lãi suất huy động

Động thái này diễn ra trong bối cảnh Ngân hàng Nhà nước (NHNN) liên tục phát đi thông điệp yêu cầu các tổ chức tín dụng tiết giảm chi phí đầu vào, tạo điều kiện hạ lãi suất cho vay nhằm hỗ trợ doanh nghiệp và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Theo ghi nhận, mức giảm phổ biến dao động từ 0,1-0,5%/năm, thậm chí có ngân hàng giảm tới 1%/năm ở một số kỳ hạn.

Khối ngân hàng quốc doanh chủ yếu điều chỉnh ở kỳ hạn dài từ 24 tháng với mức giảm khoảng 0,5 điểm phần trăm, nhờ lợi thế về quy mô và nguồn vốn huy động ổn định. Trong khi đó, nhóm ngân hàng thương mại cổ phần tư nhân giảm mạnh hơn, tập trung vào các kỳ hạn 6-36 tháng nhằm cân đối chi phí vốn và duy trì thanh khoản.

Xu hướng giảm lãi suất diễn ra mạnh mẽ hơn sau cuộc họp triển khai công tác ngân hàng do NHNN tổ chức ngày 9/4. Tại đây, nhiều ngân hàng đã thống nhất giảm lãi suất huy động ở các kỳ hạn từ 6 tháng trở lên, với mức giảm từ 0,1-1%/năm.

Bước sang tháng 5, làn sóng điều chỉnh tiếp tục lan rộng. Sacombank là một trong những ngân hàng có động thái đáng chú ý khi tiếp tục hạ mạnh lãi suất huy động trực tuyến, với mức giảm cao nhất lên tới 0,7%/năm tùy theo quy mô tiền gửi. Theo biểu lãi suất mới áp dụng cho khách hàng cá nhân lĩnh lãi cuối kỳ, lãi suất trực tuyến kỳ hạn từ 6-36 tháng dành cho khoản tiền gửi dưới 50 triệu đồng giảm khoảng 0,1-0,2%/năm. Với khoản tiền gửi từ 50 triệu đồng đến dưới 500 triệu đồng, mức giảm dao động 0,3-0,6%/năm. Đáng chú ý, các khoản tiền gửi từ 500 triệu đồng trở lên được điều chỉnh giảm mạnh nhất, khoảng 0,5-0,7%/năm.

Trong khi đó, Bac A Bank cũng điều chỉnh giảm 0,25%/năm lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 13 tháng, từ 7%/năm xuống còn 6,75%/năm đối với khoản tiền gửi dưới 1 tỷ đồng. Với nhóm khách hàng gửi trên 1 tỷ đồng, lãi suất cao nhất hiện dao động quanh mức 7,05-7,1%/năm cho các kỳ hạn từ 6-12 tháng.

Tính đến nay, lãi suất huy động trực tuyến tại các ngân hàng phổ biến ở mức 1,6-4,75%/năm đối với kỳ hạn 1 tháng. Mức cao nhất 4,75%/năm được niêm yết tại nhiều ngân hàng như Agribank, BIDV, VietinBank, Vietcombank, ACB, OCB và Sacombank. Trong khi đó, SCB là ngân hàng có mức thấp nhất, chỉ khoảng 1,6%/năm. Ở kỳ hạn 3 tháng, mặt bằng lãi suất phổ biến dao động quanh mức 4,65-4,75%/năm. Nhóm ngân hàng quốc doanh tiếp tục duy trì mức trần 4,75%/năm, trong khi một số ngân hàng tư nhân như Techcombank, TPBank và VPBank niêm yết thấp hơn, khoảng 4,65%/năm.

Bà Vũ Thị Hồng Nhung, Trưởng phòng Chính sách sản phẩm bán buôn Vietcombank nhận định, việc đồng loạt giảm lãi suất huy động thể hiện quyết tâm của hệ thống ngân hàng trong việc đồng hành cùng nền kinh tế và hỗ trợ mục tiêu tăng trưởng. “Đây là tiền đề quan trọng để các ngân hàng tiếp tục giảm lãi suất cho vay, hỗ trợ doanh nghiệp ổn định chi phí vốn, đồng thời hạn chế nguy cơ cạnh tranh lãi suất huy động giữa các tổ chức tín dụng”, bà Nhung cho biết.

Giảm lãi suất huy động để tạo dư địa hạ lãi vay

Theo các chuyên gia, việc giảm lãi suất huy động là bước đi cần thiết nhằm tạo dư địa kéo giảm lãi suất cho vay trong bối cảnh nền kinh tế đang cần thêm động lực phục hồi. Thực tế cho thấy, cùng với xu hướng giảm của lãi suất huy động, nhiều ngân hàng đã bắt đầu triển khai các gói tín dụng ưu đãi với mức lãi suất thấp hơn trước. Nam A Bank là một trong những đơn vị có động thái mạnh tay khi giảm tới 3%/năm đối với khách hàng cá nhân, đồng thời giảm thêm từ 1-1,5%/năm cho nhóm doanh nghiệp nhỏ và vừa. Agribank cũng điều chỉnh giảm khoảng 0,5%/năm đối với các khoản vay đến kỳ điều chỉnh lãi suất. Trong khi đó, KienlongBank, Sacombank và nhiều ngân hàng khác triển khai các chương trình tín dụng ưu đãi tập trung vào lĩnh vực sản xuất, chế biến và xuất khẩu, với mức giảm khoảng 1%/năm.

Ông Lại Tiến Quân, Phó Tổng Giám đốc BIDV cho biết ngân hàng đã giảm 0,5%/năm lãi suất huy động kỳ hạn dài từ giữa tháng 4, đồng thời điều chỉnh giảm tương ứng lãi suất cho vay. Trong quý I/2026, BIDV triển khai các gói tín dụng quy mô hơn 700.000 tỷ đồng với lãi suất thấp hơn từ 0,5-1,5%/năm so với thông thường. Dòng vốn được ưu tiên cho các lĩnh vực trọng điểm như công nghiệp chế biến, xuất khẩu, nông nghiệp công nghệ cao, logistics và hạ tầng.

Không chỉ giảm lãi suất, nhiều ngân hàng cũng đẩy mạnh cải cách quy trình nhằm tăng khả năng tiếp cận vốn cho doanh nghiệp. BIDV cho biết đã cắt giảm 45% số bước xử lý hồ sơ và rút ngắn 54% thời gian giải quyết thủ tục.

Tại Agribank, bà Phùng Thị Bình, Phó Tổng Giám đốc Agribank cho biết ngân hàng tiếp tục duy trì định hướng mặt bằng lãi suất thấp, đồng thời tái cơ cấu nguồn vốn theo hướng tăng tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn nhằm giảm chi phí đầu vào. Theo lãnh đạo Agribank, hiện khoảng 64% dư nợ của ngân hàng đang tập trung cho lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn - khu vực được xem là động lực quan trọng của nền kinh tế.

Theo đánh giá của MBS Research, xu hướng giảm lãi suất hiện nay cho thấy sự đồng thuận khá cao của hệ thống ngân hàng trong thực hiện chủ trương hạ mặt bằng lãi suất nhằm hỗ trợ tăng trưởng kinh tế. Trong khi đó, các chuyên gia của VCBS Research cho rằng mặt bằng lãi suất huy động đã xuất hiện dấu hiệu tạo đỉnh và có thể tiếp tục giảm thêm khoảng 30-50 điểm cơ bản trong quý II/2026, chủ yếu ở các kỳ hạn trung và dài hạn.

Một trong những yếu tố hỗ trợ xu hướng này là thanh khoản hệ thống ngân hàng đang tương đối dồi dào nhờ các biện pháp điều hành linh hoạt từ NHNN. Ông Phạm Chí Quang, Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ, NHNN cho biết cơ quan điều hành đã triển khai đồng bộ nhiều giải pháp nhằm hỗ trợ giảm lãi suất cho vay và ổn định thị trường tiền tệ. Trong thời gian tới, NHNN tiếp tục điều hành linh hoạt, bám sát thị trường, duy trì chênh lệch lãi suất hợp lý giữa đồng Việt Nam và USD để giữ sức hấp dẫn của tiền đồng, qua đó góp phần giảm tình trạng đô la hóa trong nền kinh tế.

"NHNN sẽ tiếp tục điều hành đồng bộ, linh hoạt các công cụ chính sách tiền tệ và phối hợp chặt chẽ với chính sách tài khóa nhằm hướng tới ba mục tiêu: thúc đẩy tăng trưởng bền vững, không chủ quan với lạm phát và giữ vững ổn định kinh tế vĩ mô", ông Phạm Chí Quang chia sẻ.