Thanh tra “soi” Vikki Bank Gia Lai: Lộ loạt sai phạm tín dụng, nợ xấu cao

Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 11 vừa công bố Kết luận thanh tra số 09/KL-TTNH đối với Ngân hàng Trách nhiệm hữu hạn một thành viên Số Vikki – Chi nhánh Gia Lai (Vikki Bank Gia Lai). Nội dung thanh tra tập trung vào hoạt động cấp tín dụng, phân loại nợ và công tác kiểm soát rủi ro, qua đó phát hiện nhiều sai phạm đáng chú ý.

Theo kết luận, Vikki Bank Gia Lai có tiền thân là chi nhánh của Ngân hàng TMCP Đông Á, được thành lập từ năm 2013 và chuyển đổi sang mô hình thuộc Ngân hàng TNHH MTV Số Vikki từ đầu năm 2025. Tại thời điểm thanh tra, chi nhánh chỉ có một trụ sở chính, chưa mở phòng giao dịch và đang trong quá trình hoàn thiện tổ chức. Điều này phần nào ảnh hưởng đến năng lực vận hành và kiểm soát nội bộ.

Về quy mô hoạt động, đến ngày 17/01/2025, dư nợ cho vay của chi nhánh đạt khoảng 147,6 tỷ đồng, trong khi huy động vốn đạt 243,5 tỷ đồng. Dù vẫn duy trì hoạt động tín dụng, chi nhánh ghi nhận lỗ hơn 0,7 tỷ đồng, phản ánh hiệu quả kinh doanh chưa cải thiện. Đáng chú ý, tỷ lệ nợ xấu trong kỳ thanh tra ở mức cao, cho thấy chất lượng tài sản có dấu hiệu suy giảm.

Thanh tra xác định nhiều sai phạm trong quy trình cấp tín dụng. Công tác thẩm định khách hàng chưa đầy đủ, nhiều khoản vay thiếu phân tích về dòng tiền, khả năng trả nợ và phương án kinh doanh. Việc chấm điểm và xếp hạng tín dụng nội bộ không tuân thủ quy định hoặc chưa phản ánh đúng thực trạng, làm gia tăng rủi ro trong quyết định cho vay.

Hồ sơ tín dụng cũng bộc lộ nhiều thiếu sót. Một số khoản vay không có đủ chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn, tài liệu không phù hợp với hoạt động thực tế của khách hàng. Các hồ sơ về nguồn thu và năng lực tài chính chưa đầy đủ, khiến quá trình xét duyệt thiếu cơ sở tin cậy.

Công tác kiểm tra, giám sát sau cho vay bị đánh giá là chưa đáp ứng yêu cầu. Chi nhánh không thực hiện đầy đủ kiểm tra định kỳ đối với tài sản bảo đảm, đồng thời việc theo dõi mục đích sử dụng vốn vay không được duy trì thường xuyên. Những hạn chế này làm tăng nguy cơ không phát hiện kịp thời các dấu hiệu rủi ro phát sinh.

Ngoài ra, thanh tra ghi nhận sai sót trong khâu xử lý nghiệp vụ. Thông tin trên chứng từ rút vốn và giấy nhận nợ chưa chính xác, phản ánh hệ thống kiểm soát nội bộ còn lỏng lẻo. Việc phân loại nợ tại một số thời điểm chưa đúng quy định, đặc biệt với các khoản nợ xấu, có thể dẫn đến sai lệch trong đánh giá chất lượng tín dụng.

Thanh tra cũng chỉ ra việc xác định trách nhiệm đối với các cá nhân, bộ phận liên quan chưa đầy đủ. Công tác theo dõi, đôn đốc và phối hợp xử lý nợ xấu còn hạn chế, chưa đáp ứng yêu cầu quản trị rủi ro. Điều này khiến quá trình xử lý nợ kéo dài và ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động chung.

Trên cơ sở các sai phạm, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 11 đã đưa ra 7 kiến nghị yêu cầu Vikki Bank Gia Lai khắc phục toàn diện. Các yêu cầu tập trung vào siết chặt quy trình cấp tín dụng, tăng cường kiểm soát nội bộ và nâng cao hiệu quả xử lý nợ xấu. Kết luận thanh tra được công khai từ ngày 10/04/2026 trên cổng thông tin của Ngân hàng Nhà nước.

Diễn biến này cho thấy Vikki Bank Gia Lai vẫn đối mặt nhiều vấn đề trong giai đoạn hậu chuyển đổi mô hình. Tiến độ khắc phục các tồn tại sẽ là yếu tố then chốt quyết định khả năng cải thiện chất lượng tín dụng và đảm bảo an toàn hoạt động trong thời gian tới.