Cho thuê, mượn, tặng tài khoản ngân hàng có thể bị phạt đến 10 triệu đồng

Chính phủ vừa ban hành Nghị định 330/2026/NĐ-CP quy định xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực an ninh mạng và bảo vệ dữ liệu cá nhân. Nghị định có hiệu lực từ ngày 19/8/2026, trong đó quy định cụ thể các hành vi liên quan đến việc mua bán, cho thuê, cho mượn hoặc tặng tài khoản số.

Theo Điều 14 của nghị định, cá nhân bán, cho thuê, cho mượn hoặc tặng thông tin tài khoản số của mình sẽ bị phạt tiền từ 5 triệu đến 10 triệu đồng. Nhóm tài khoản này bao gồm tài khoản ngân hàng, thẻ ngân hàng, tài khoản ví điện tử, tài khoản tiền di động, tài khoản chứng khoán, tài khoản giao dịch, tài khoản bảo hiểm, tài khoản thuế và các tài khoản số khác có chức năng giao dịch tài chính.

Quy định trên áp dụng đối với các hành vi sử dụng không gian mạng, công nghệ thông tin hoặc phương tiện điện tử để xâm phạm trật tự quản lý kinh tế nhưng chưa đến mức bị truy cứu trách nhiệm hình sự.

Nghị định cũng quy định mức phạt từ 10-20 triệu đồng đối với một số hành vi khác. Trong đó có việc sử dụng danh tính giả, giấy tờ hoặc hồ sơ giả, hoặc sử dụng trái phép thông tin của người khác để thành lập doanh nghiệp, đăng ký tài khoản ngân hàng, thẻ ngân hàng, ví điện tử, tài khoản tiền di động, chứng khoán, giao dịch, bảo hiểm, thuế và các tài khoản số có chức năng giao dịch tài chính.

Mức phạt này cũng áp dụng với hành vi sử dụng tài khoản số có chức năng giao dịch tài chính làm công cụ trung gian để nhận, chuyển tiền hoặc thanh toán cho người thụ hưởng khác, nếu không thuộc trường hợp được cơ quan có thẩm quyền cấp phép.

Ngoài ra, việc thuê, cho thuê hoặc cung cấp dịch vụ nhận tin nhắn, cuộc gọi hay các hình thức khác nhằm xác thực thông tin, định danh tài khoản số có chức năng giao dịch tài chính, nếu không được cơ quan có thẩm quyền cấp phép, cũng thuộc nhóm hành vi bị phạt từ 10-20 triệu đồng. Hành vi sử dụng tài khoản số để mua bán, giao dịch hoặc quy đổi trái phép ngoại tệ cũng chịu mức phạt tương tự.

Đối với tổ chức, nghị định quy định mức phạt từ 70-100 triệu đồng đối với một số vi phạm liên quan đến tài khoản ngân hàng và ví điện tử.

Cụ thể, tổ chức mở tài khoản số không đúng trình tự, thủ tục theo quy định hoặc duy trì tài khoản số có chức năng giao dịch tài chính bằng thông tin định danh giả mạo, không có thông tin trong cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư hoặc cơ sở dữ liệu về tổ chức, doanh nghiệp sẽ bị xử phạt. Các tài khoản thuộc phạm vi này gồm tài khoản ngân hàng, thẻ ngân hàng, ví điện tử, tiền di động, chứng khoán, giao dịch và các tài khoản số khác có chức năng giao dịch tài chính.

Việc mở tài khoản số cho người nằm trong danh sách bị cấm mở và sử dụng tài khoản số cũng thuộc nhóm hành vi bị xử phạt với mức 70-100 triệu đồng đối với tổ chức.

Theo nghị định, hộ kinh doanh, hộ gia đình và cộng đồng dân cư khi thực hiện hành vi vi phạm hành chính sẽ áp dụng mức phạt tiền tương tự như đối với cá nhân vi phạm.