NHNN chỉ ra điểm yếu trong thẩm định và giám sát khoản vay tại ACB Trà Vinh

Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Khu vực 14 vừa ban hành Kết luận thanh tra số 12/KL-TTNH ngày 10/06/2026 đối với Ngân hàng TMCP Á Châu (mã chứng khoán: ACB) - Chi nhánh Trà Vinh.

Theo kết luận, ACB Trà Vinh được đánh giá có nhiều kết quả tích cực trong hoạt động kinh doanh. Quy mô tổng tài sản, vốn huy động và dư nợ cho vay đều tăng trưởng qua các năm. Hoạt động kinh doanh duy trì hiệu quả khi liên tục ghi nhận lợi nhuận, trong khi các nghiệp vụ ngoại hối và chuyển tiền ra nước ngoài được thực hiện đúng quy định pháp luật.

Cơ quan thanh tra cũng ghi nhận ACB Trà Vinh chấp hành tương đối tốt các quy định của pháp luật và các quy định của NHNN trong quá trình hoạt động.

Tuy nhiên, bên cạnh những kết quả đạt được, cuộc thanh tra đã phát hiện một số tồn tại trong hoạt động cấp tín dụng. Cụ thể, việc thuyết minh, thu thập tài liệu và số liệu để chứng minh kết quả thẩm định, xét duyệt đề xuất cho vay tại một số hồ sơ chưa đầy đủ. Điều này ảnh hưởng đến khả năng đánh giá toàn diện khách hàng và chất lượng thẩm định khoản vay.

Ngoài ra, công tác kiểm tra sau cho vay và định giá lại tài sản bảo đảm còn một số hạn chế. Theo Thanh tra NHNN Khu vực 14, những thiếu sót này có thể khiến đơn vị chưa nhận diện đầy đủ và kịp thời các nguy cơ rủi ro phát sinh, từ đó ảnh hưởng đến việc triển khai các biện pháp phòng ngừa và xử lý phù hợp.

Cơ quan thanh tra cho rằng nguyên nhân xuất phát từ việc cán bộ phụ trách hồ sơ tín dụng và người có thẩm quyền phê duyệt chưa thực sự chú trọng việc đánh giá thực tế gắn với thu thập đầy đủ tài liệu làm cơ sở quyết định cấp tín dụng. Một số khâu tác nghiệp cũng chưa bảo đảm đầy đủ quy trình, quy chế nghiệp vụ theo quy định.

Bên cạnh đó, việc thu thập hồ sơ, chứng từ liên quan đến phương án sử dụng vốn của khách hàng cũng như công tác kiểm tra, giám sát sau giải ngân còn tồn tại những hạn chế nhất định. Công tác đo lường, nhận diện và đánh giá rủi ro trước, trong và sau khi cho vay chưa bao quát đầy đủ các yếu tố có thể phát sinh, dẫn tới việc xử lý rủi ro chưa thực sự kịp thời trong một số trường hợp.

Theo kết luận thanh tra, trách nhiệm đối với các tồn tại, sai sót thuộc về những cá nhân liên quan đến từng hồ sơ tín dụng được kiểm tra. Trong đó có cán bộ nghiệp vụ trực tiếp quản lý khoản vay, lãnh đạo các phòng nghiệp vụ, Giám đốc Phòng giao dịch Tiểu Cần và Ban Giám đốc ACB Trà Vinh theo phạm vi công việc được giao.

Trên cơ sở kết quả thanh tra, Chánh Thanh tra NHNN Khu vực 14 đã đưa ra 4 kiến nghị đối với ACB Trà Vinh nhằm khắc phục các tồn tại, tăng cường kiểm soát rủi ro và nâng cao mức độ tuân thủ trong hoạt động tín dụng.

Theo thông tin công bố, ACB Trà Vinh được thành lập theo Giấy chứng nhận hoạt động chi nhánh cấp lần đầu ngày 06/09/2011 và đăng ký thay đổi lần thứ 7 vào ngày 11/10/2018. Chi nhánh hiện đặt trụ sở tại số 96 Điện Biên Phủ, phường Trà Vinh, tỉnh Vĩnh Long. Người đại diện theo pháp luật là ông Nguyễn Hoàng Đượm, Giám đốc Chi nhánh.

Mạng lưới hoạt động của ACB Trà Vinh hiện gồm một chi nhánh và một phòng giao dịch trực thuộc là Phòng giao dịch Tiểu Cần. Tại thời điểm 28/02/2026, chi nhánh có 41 nhân sự, hoạt động thông qua các bộ phận gồm Phòng Kinh doanh, Phòng Hỗ trợ kinh doanh, Bộ phận Giao dịch và Hành chính cùng phòng giao dịch trực thuộc.